4 quy tắc quản lý tài chính hiệu quả – IP Share
Tin tốt. Thành công về tài chính không đòi hỏi bằng cấp tài chính – hay nỗ lực của Herculean. Nó thực sự chỉ là một vài quy tắc đơn giản.
1. Biết được tiền của bạn đi về đâu
Tạo ngân sách hoạt động có nghĩa là biết chính xác cách bạn chi tiêu tiền của mình. “Hầu hết mọi người đều có ý tưởng về số tiền của họ, nhưng rất ít người có ý tưởng chính xác về tất cả mọi thứ” – John Gajkowski – nhà Kế hoạch tài chính được chứng nhận và đồng sáng lập của Nhóm quản lý tài chính Money cho biết.
Theo dõi tiền của bạn – với các công cụ lập ngân sách kỹ thuật số, bảng tính Excel hoặc bút và giấy cũ – có thể tiết lộ khoảng cách giữa kỳ vọng và thói quen chi tiêu thực tế. Hoặc giúp bạn hiểu lý do tại sao bạn liên tục chi tiêu mọi thứ bạn kiếm được. Thực hiện các điều chỉnh nhỏ, như trang trí gói cáp hoặc hóa đơn tiện ích hoặc cam kết đóng gói một bữa trưa một tuần, có thể giúp giải phóng tiền mặt.
Sau đó, bạn có thể làm việc hướng tới các mục tiêu quan trọng đối với bạn, từ tiết kiệm cho một ngày mưa để đi du lịch thế giới và mua nhà. Khi bạn bắt đầu điều chỉnh chi tiêu và giá trị của mình chặt chẽ hơn, bạn sẽ ít có khả năng bị phân tâm bởi áp lực ngang hàng để chi tiêu hoặc lãng phí tiền bạc vào những thứ không mang lại cho bạn sự hài lòng lâu dài.
2. Hãy tự trả tiền trước
Bạn biết điều quan trọng là phải chuẩn bị tài chính cho tương lai, nhưng làm thế nào để bạn làm điều đó khi tiền chặt chẽ? Bí quyết là “trả tiền cho mình trước,” hoặc dành tiền mặt cho quỹ khẩn cấp của bạn và mục tiêu tiết kiệm dài hạn trước khi mua hàng tạp hóa hoặc bất kỳ thứ gì khác.
Một quỹ khẩn có giá trị từ ba đến sáu tháng chi phí giúp bạn tiếp cận với thẻ tín dụng để trang trải các chi phí bật lên hoặc số tiền thất nghiệp. Và đầu tư – trong một tài khoản hưu trí hoặc tài khoản môi giới thường xuyên – là chìa khóa để bắt đầu xây dựng sự giàu có. Nói cách khác, bạn không thể không ưu tiên những mục tiêu này.
Không có thời gian? Vẫn bắt đầu. Ý tưởng là để thực hành thói quen, vì vậy khi thu nhập của bạn tăng lên, bạn sẽ tự nhiên tiết kiệm và đầu tư nhiều hơn.
Ví dụ: “mỗi khi bạn tăng, tăng 401 (k) đóng góp của bạn bằng số tiền đó – vì vậy tăng 3% tương đương với mức tăng 3 phần trăm”, Lisa Brown, Certified Financial Planner và đối tác tại Brightworth cho biết. “Bằng cách này, bạn đang trả tiền cho mình nhiều hơn mà không cảm thấy bất kỳ sự khác biệt nào.”
3. Tự động hoá mọi thứ bạn có thể
Tự động hóa là người bạn tốt nhất của bạn. Nó ngăn chặn vô tình hóa đơn thanh toán bị mất, có thể tăng điểm số tín dụng của bạn, và mất rất nhiều áp lực giảm tiết kiệm và đầu tư.
Brown đề xuất thiết lập tự động chuyển vào ngày thanh toán từ tài khoản séc của bạn đến tài khoản tiết kiệm trực tuyến có năng suất cao – sau đó từ chối séc hoặc thẻ ghi nợ. “Điều này làm cho nó khó khăn để khai thác số tiền đó,” cô nói.
Chỉ cần đảm bảo bạn không tận dụng lợi ích “đặt nó và quên nó” đến mức cực đoan và bỏ lỡ các bước quan trọng. “Rất nhiều người có tiền được chuyển vào tài khoản đầu tư của họ, ví dụ, và nó là tiền mặt”, Brown nói. “Họ không nhận ra họ phải thực sự nhấp vào nút để mua 100 đô la giá trị của quỹ này.” (Các ứng dụng như Acorns tự động thực hiện, đầu tư thay đổi phụ tùng thông qua tính năng round-up và các khoản đầu tư khác.)
4. Đừng mang cân bằng.
Thẻ tín dụng có thể đi kèm với một số đặc quyền tuyệt vời, từ phần thưởng để bảo vệ mua hàng, nhưng việc bù đắp số dư có thể gây ra thiệt hại nghiêm trọng. Đối với một, tỷ lệ sử dụng nợ cao – khi bạn đang sử dụng một phần lớn tín dụng có sẵn của mình – có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Và lãi suất trong các chữ số kép có thể thêm rất nhiều vào thanh toán hàng tháng của bạn. Thường xuyên chơi bắt kịp sẽ lấy đi tiền và động lực từ các mục tiêu khác của bạn.
Một lần nữa, điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc có một mạng lưới an toàn – ngay cả một cái nhỏ ở đầu tiên – vì vậy bạn không bị buộc phải vuốt nhựa khi các trường hợp khẩn cấp tấn công. “Nếu bạn chỉ có thể nhận được 1.000 đô la, bạn sẽ đi trước rất nhiều người; hầu hết các trường hợp khẩn cấp đều ít tốn kém hơn”, Chad Nehring, Giám đốc kế hoạch tài chính được chứng nhận và chủ tịch cố vấn tài chính khái niệm cho biết.
Đối với những người vẫn còn nợ, hãy chắc chắn đó là một ưu tiên hàng đầu. Chọn chiến lược trả nợ phù hợp có thể giúp bạn vượt qua vạch đích sớm hơn.
Người dịch: Lan Phương
Nguồn: thefinancialdiet.com
